초보 금 투자 방법: 실물 금 vs ETF vs 금 통장, 뭐가 좋을까?

현금 모아서 주식이나 ETF 투자하려 했더니 최근에 S&P나 나스닥 각종 지수들은 떨어지고 있고..., 그렇다고 코인도 분위기는 좋지 않은 것 같고..., 도대체 어디에 투자를 해야할까요?, 단순하게 절약하는 것보다 돈을 놀리기 싫은데 말이죠 ㅜㅜ

출처: 머니투데이 - 전남 함평군 전시관에서 27억에 사서 211억이 되었다는 황금박쥐상입니다 ㅋㅋㅋㅋㅋ

그러다 문득 "요즘 금 시세가 장난이 아니라던데, 지자체도 금테크 한다던데(ㅋㅋㅋㅋㅋ), 도대체 금은 어떻게 투자할 수 있을까?" 궁금해졌습니다

 

그래서 오늘은 일반인이, 초보가 금에 투자할 수 있는 3가지 방법에 대해 소개해드리려 합니다

 

 

 

목차

실물 금 투자: 나는 금을 직접 실물로 가지고 싶어!

금 ETF 투자 (금 관련 주식 투자): 투자는 주식으로 해야죠;;

금 통장 투자 (은행에서 금 적립하기): 금 파킹통장??

결론: 금 투자, 지금이라도 늦은걸까요?

 

 

실물 금 투자: 나는 금을 직접 실물로 가지고 싶어!

가장 기본적인 금 투자/구매 방법은 실물로 구매하는 것입니다. 주로 은행, 금 거래소, 주얼리샵에서 구매할 수 있습니다. 저는 특히 은행에서 금을 구매할 수 있다는 것을 처음 알았는데, 찾아보니 버젓이(?) 홍보하고 있더군요;;

출처: KB은행

 

금을 직접 구매할 경우, 장점도 있고 단점도 존재합니다. 특히 매매 시 부가세가 발생할 수 있고, 보관 및 도난 위험이 있다는 점이 가장 큰 단점이 되겠네요...

✅ 장점

• 실물 보유로 안전자산의 역할을 톡톡히 함
• 금값 상승 시 직접적인 가격 상승 효과 기대 가능
• 금융 시스템이 불안정할 때 실물 보유가 유리

✅ 단점

• 매매 시 부가세(10%) 및 수수료 발생
• 보관 및 도난 위험 있음
• 단기 매매보다 장기 투자에 적합

 

참고로, 금 실물 거래에 구매량 제한 등은 없지만 반드시 신고할 필요가 있고, 금 거래소(한국거래소 KRX 금 시장)에서 구매해야 부가세가 없다고 하니 참고하시기 바랍니다!

✅ 1. 구매량 제한은 없지만, 대량 구매 시 신고 필요

• 개인당 금 구매에 법적 한도는 없음. 원하는 만큼 살 수 있음.
• 하지만 2000만 원 이상 금을 현금으로 구매하면 금융정보분석원(FIU)에 보고됨. (자금세탁 방지법)
• 세관을 통한 해외 반출은 150g 이상이면 신고 의무가 있음.

✅ 2. 부가세(10%) & 세금 부담

• 금은 재화로 분류되므로 실물 구매 시 10% 부가세 부과
• 하지만 금 거래소(한국거래소 KRX 금시장)에서 구매하면 부가세 없음
• 실물 금을 매각할 때는 양도소득세 없음 (단, 금 관련 파생상품은 과세될 수 있음)

✅ 3. 보관 문제 (은행 금고 vs 개인 보관)

• 대량으로 구매하면 보관이 문제!
  • 안전한 보관 옵션: 은행 금고(렌트 비용 발생), 보안 업체 이용
  • 개인 보관: 도난 위험 고려 필요

✅ 4. 구매처에 따라 순도 & 인증 확인 필수

• 정식 금 거래소, 은행, 신뢰할 수 있는 주얼리 샵에서 구매하는 것이 안전
• 24K(99.9% 순금)인지 확인
• 골드바나 금화 구매 시 인증 마크(예: 한국조폐공사, LBMA 인증) 확인 필수

 

 

 

금 ETF 투자 (금 관련 주식 투자): 투자는 주식으로 해야죠;;

두번째 금 투자 방법은 관련 ETF를 구매하는 것이구요, 대표적인 종목으로는 국내에서는 부가세가 없는 "KRX금현물", 미국에서는 거래량이 가장 많은 "GLD"나 운용수수료가 낮은 "IAU" 정도가 있습니다!

 

국내 금 ETF

 

미국 금 ETF

 

그렇다면 이들의 수익률은 어떻게 되고 있을까요?, 특히 국내 KRX금현물과 미국 GLD만 비교해보면...,하... 진작에 여기에 투자할걸 그랬어요.. ㅜㅜ (이미 늦었겠죠??)

 

[국내 KRX 금현물] 1년 수익률 67.11%, 1개월 수익률 11.38%

 

 

[미국 GLD] 1년 수익률 44.27%, 최근 1개월 수익률 

GLD는 최근 1개월 수익률 44.27%입니다...

2월 중순부터 성장세가 다소 둔화되었지만 그래도 7.3% 성장했습니다

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금 통장 투자 (은행에서 금 적립하기): 금 파킹통장??

마지막 방법은 금 통장에 투자하는 것입니다. 투자 상품처럼 취급되기 때문에 이율이 제공되는 것은 아니지만, 예금을 예치하면 금 시세에 따라 잔액이 변화하는 방식입니다

출처: KB국민은행

장단점으로는 소액으로도 투자가 가능하지만(1g 단위), 인출 시 배당소득세가 발생하니 유의할 필요가 있습니다 (매매차익에 따른 배당소득 15.4%...)

✅ 장점

• 소액으로도 투자 가능 (1g 단위로 적립 가능)
• 실물 금과 달리 부가세가 없음
• 금 가격 변동에 따라 자유롭게 매매 가능

✅ 단점

• 인출 시 15.4% 배당소득세 발생
• 실물 금 인출 시 부가세 부과
• 장기 투자 시 실물 금보다 비용이 더 들 수 있음

 

 

결론: 금 투자, 지금이라도 늦은걸까요?

궁금증에서 시작된 조사였지만, 결과적으로 "내 투자 포트폴리오에 금도 포함시켜 보자!"라는 후회와 반성이 남는 조사가 되었네요 (ㅋㅋㅋㅋ)

 

말 나온 김에 2025년에도 금 값이 오를지는 아직 불투명하지만, 골드만삭스 등 기관들은 여전히 더 오를 수 있다고 합니다. (오늘자 기준 금 시세는 1온스당 약 2,937달러이구, 골드만삭스 등 기관에서는 3,200~3,300이상 갈 수 있다고 전망합니다)

출처: 토스뱅크

 

당장 투자하는게 좋다 아니다 말하긴 뭐하지만, 폭 넓게 투자의 범주를 넓혀서 살펴보시길 바랍니다 (저처럼 후회하지 마시구...)

 

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