파이어족 은퇴 생활비, 연 수익률 7.5%만 찍어도 40대 은퇴할 수 있다?

워라밸 안좋은 컨설팅을 오래하다보니 건강도 좋지 않을 뿐더러, 우울증까지 얻었습니다. 물론 지금은 많이 호전되고 단단해졌지만, 이 어렵고 힘든일을 계속할 생각은 없어요

 

그러다 보니 자연스럽게 생각이 든 부분은 '돈을 빨리 모아서 조기 은퇴하자!(파이어족 은퇴)'였습니다. 그러나 진짜 재테크를 시작하고 시뮬레이션을 돌려보면 정말 답답한 마음이 크더군요

 

오늘은 제가 최근에 재테크에 관심을 보이면서 시뮬레이션 했던 이야기를 공유하고자 합니다. 아마 저처럼 조기 은퇴를 노후자금이 얼마나 드는지, 은퇴자금은 얼마나 마련해야하는지 참고하시면 좋겠습니다

 

 

 

목차

은퇴 가능 여부?: 불로소득으로 생활비를 감당할 수 있느냐가 관건

8억원을 어떻게 빨리 모을 수 있을까?, 현실적이면서 빠른 방법은?

40대 안에 은퇴?, 결국 종잣돈을 키우고 일찍 재테크를 시작하는 것이 답이다

결론: 재테크도 목표 금액과 기간을 설정해놓으면 구체화하면 불가능하진 않습니다

 

 

은퇴 가능 여부?: 불로소득으로 생활비를 감당할 수 있느냐가 관건

저는 은퇴는 곧 직장생활을 하지 않는다는 뜻이고, 결국 금융투자, 부동산 투자 등 불로소득을 통해서 은퇴 후 생활비를 충당할 수 있을때(그리고 여유분으로 저축까지 가능하다고 했을 때) 은퇴 가능하다고 보았습니다

 

그런 관점에서, 약식이지만 아래와 같이 시뮬레이션해봤습니다.

• 1달 생활비는 약 350만원으로 가정 (아이를 안낳고, 물가상승률은 배제)
• 필요 자본소득은 저축도 해야하니(무슨 일이 있을 지 모르기에), 넉넉하게 월 500만원 필요한 것으로 가정
• 참고로 노후에 생활비가 증가되는 것은 고려치 않았습니다

 

당연히, 수익률이 높으면 높을수록 필요 자본금은 줄어들지만, 그 만큼 현실성도 떨어지기에, 다소 높은 연 수익률 7.5%로 가정해보면 약 8억 원이 필요하다는 답이 나옵니다

 

다소 공격적이지만, 8억원이면 매달 500만원씩 불로소득 창출이 가능하다 보았습니다

 

 

8억원을 어떻게 빨리 모을 수 있을까?, 현실적이면서 빠른 방법은?

앞서 가정한 수익률이 7.5%이기 때문에, 은퇴자금 8억원을 모으는데 필요한 수익률도 7.5%로 가정하였습니다. 결과적으로 40대 조기 은퇴가 쉽지는 않더군요...

 

가정사항과 시뮬레이션 결과는 아래와 같습니다

• 연 수익률은 7.5%로 가정
• 30살부터 최소 1억원부터 시작하는 것으로 가정 (부부합산)
• 매해 근로소득으로 축적되는 저축금액 및 그에 따른 재투자는 배제하고 추정

 

현실적으로 1억원 종잣돈만으로는 40대 은퇴가 불가능합니다

 

시뮬레이션 결과 40대에 8억 만들기 = 가능합니다. 대신 자본금이 최소 2.25억은 있어야(부부합산) 50살이 되기 전에 은퇴를 기대할 수 있을 것 같네요 (자본금 2.25억 만들기가 어디 쉽나요..., 그것도 사회 초년생 입장에서요...)

 

 

40대 안에 은퇴?, 결국 종잣돈을 키우고 일찍 재테크를 시작하는 것이 답이다

시뮬레이션을 해보면 사실 답은 명확합니다. (1) 종잣돈을 빠르게 모으거나, (2) 재테크를 일찍 시작하는 거죠 (그것도 30대부터, 또는 그 이전부터...)

 

결국 답은 두가지입니다: 종잣돈을 빠르게 모으거나, 재테크를 일찍 시작하는거죠

 

예를 들어서, 1억 정도의 현금이 모인다면 어렸을때부터 투자하면서 15년 정도 굴리면 3억이 될 것이고, 이와 동시에 5년 안에 새로운 2억을 모아서 13년 동안 굴린다면 5억이 만들어져, 총 8억 원의 자본금이 모이게 될 겁니다 (2억원을 부부합산으로 5년동안 모은다 치면 연간 4천만원, 월 330만원만 모으면 가능합니다)

 

그렇게만 아래 그림처럼 48세(30살에 시작했다면...)에 은퇴하는 것도 불가능하진 않곘네요

(1) 종잣돈 모으기와 (2) 조기 투자, 투트랙 전략이 필요합니다

 

 

결론: 재테크도 목표 금액과 기간을 설정해놓으면 구체화하면 불가능하진 않습니다

처음 이런 저런 시뮬레이션을 했을 때에는 암울했지만, 해보고 나니 오히려 너무 보수적으로 추정하여 현실 가능하다는 생각도 많이 듭니다

 

예를 들어 S&P 500만 하더라도 올해 초부터 꾸준히 투자했다면 연 수익률 15%~30%를 넘게 봤을 것이고, 부부합산 연봉 상승으로 인한 종잣돈 마련 기회를 시뮬레이션에 반영하지는 않았으니까요

 

오늘 시뮬레이션을 통해 얻은 시사점은 아래와 같습니다

• 40대 은퇴라는 허황된 목표(?)도 하나씩 쪼개서 구체화된 목표를 설정하면 불가능해보이진 않는다
• 연 평균 7.5%라는 수치가 핵심 가정인데, 이를 위해 더 공부하고, 다양한 투자를 시도해봐야 한다
• 아무리 수익률이 높아도 종잣돈이 적으면 레버리지가 안되니 무조건 허리띠 졸라매야 한다

 

여러분께서도 한번쯤 재무 목표와 노후 계획을 살펴보시고, 시뮬레이션 해보면서 계획을 구체화하는건 어떠실까요? ^ ^

 

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