소득구간별 주택담보대출 대출한도 (DSR 40% 규제 고려)

얼마 전 아파트 계약 이후, 저희 부부의 관심사는 다음 투자처는 어디이고, 그래서 얼마까지 대출을 받을 수 있을까?가 되었습니다

 

대출 한도에는 당연히 다양한 요소와 지표들이 있겠지만, 단일 부동산에 대한 대출이 아닌, 두번째, 세번째 부동산을 위한 추가 대출의 경우, DSR 40%(연 소득 대비 총 부채의 원리금상환금이 40%를 넘을 수 없는) 규제가 상당히 중요하겠습니다

 

그래서 오늘은 내 소득은 얼마까지 대출을 받을 수 있는지 규제 관점에서 가늠해보고자 합니다

 

목차

DSR 40% 규제가 뭐야?, 왜 중요한거야?

내 연 소득 대비 내가 받을 수 있는 대출한도는 얼마일까?

단, 정확한 추가 대출 가능여부는 은행 심사를 받아봐야 합니다

 

 

 

DSR 40% 규제가 뭐야?, 왜 중요한거야?

주담대 대출에는 크게 LTV, DTI, DSR 3가지 지표에 따른 규제가 있습니다. 그리고 각 규제 수준은 아래와 같습니다 (자세한 내용은 과거 아래 내용 참고하시면 되겠습니다)

• LTV: 주택가격 대비 대출 가능한 한도 (주택가격의 40~80% 이하만 대출 가능)
• DTI: 연 소득의 주담대 원리금 상환 비중 (연 소득 대비 40%~60% 이내 대출 가능)
• DSR: 연 소득의 총 부채 원리금 상환 비중 (연 소득의 총 부채 원리금 상환 비중 40% 이내)

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오늘 주목할 내용은 DSR입니다. 개별 부동산, 아파트별 대출 한도는 LTV, DTI에서 결정되지만, 내가 이미 주담대를 받은 상태에서 추가로, 2번째, 3번째 집 구매를 위해 얼마나 받을 수 있는가는 결국 DSR에서 결정됩니다

 

그리고 우리나라 현행 규제로는 "DSR 기준 40%를 초과하는 대출을 받을 수 없다" 라고 규정되어 있구요

 

 

 

내 연 소득 대비 내가 받을 수 있는 대출한도는 얼마일까?

결국 DSR이라는 지표 자체는 연소득 대비 총 부채의 원리금상환비율이기 때문에, 연 소득 규모에 따라 받을 수 있는 최대 한도의 대출이 결정되게 됩니다. 

 

따라서 연소득 1천만원 구간별로 한땀한땀(?) 네이버 DSR 계산기를 통해 계산한 대출한도를 정리해봤습니다 (아래 그림 참고!!)

상기 표는 상환기간 30년, 대출금리 4.3%에 스트레스 DSR 0.15%를 추가한 4.45%로 계산하였습니다

 

예를 들어, 연 소득이 5천만원인 경우, DSR 비중 40% 이내에 대출 받을 수 있는 최대 한도는 3.3억 입니다. 연 소득이 1억일 경우 최대 6.6억, 연 소득이 1.5일 경우 최대 9.9억까지도 대출을 받을 수 있겠습니다

 

참고로 네이버에 DSR 계산기라고 치시면, 네이버에서 본인의 연소득, 금리 수준, 상환기간 입력 시 DSR 비중을 계산해주는 서비스를 제공합니다. DSR 계산기를 통해 본인의 실제 연소득, 실제 금리 수준 등 보다 자세한 정보를 입력하여 실제 값에 가까운 DSR 비중을 알아보실 수 있으십니다 ^ ^ 

출처: 네이버

 

 

 

단, 정확한 추가 대출 가능여부는 은행 심사를 받아봐야 합니다 

DSR은 대출 한도를 결정짓는 여러 요인 중 하나에 불과합니다. 특히 은행 입장에서 추가 대출을 받는다면 이는 다중채무로 집계되어, 추가적인 대출한도 discount가 있을 수 있습니다 (통상 다중채무자의 부도율이 일반 단일 채무자 대비 압도적으로 높습니다)

 

따라서, 제가 오늘 공유드린 내용은 참고값으로만 인지하시고, 정확한 대출가능여부, 대출한도, 조건 등은 은행을 방문하셔서 심사를 받아보시는 것을 권고 드립니다 ^ ^

 

 

 

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